Банкротство физических лиц в 2025 году: условия, сроки, расходы и последствия

Автор статьи: Эксперт в области банкротства - Авилова Александра Васильевна

Дата публикации: 29 декабря 2025

Обновлено: 29 декабря 2025 года. Материал учитывает Федеральный закон № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в редакции от 31.07.2025 с изменениями от 17.12.2025 и актуальные разъяснения Верховного Суда РФ.

Кратко о процедуре банкротства: ключевые моменты

Кому подходит банкротство:
  • Долг свыше 500 000 рублей с просрочкой более 3 месяцев — обязанность подать заявление.
  • Долг от 25 000 до 1 000 000 рублей без имущества и дохода — внесудебное банкротство через МФЦ.
  • Долг менее 500 000 рублей при доказанной неплатежеспособности — право подать заявление.
Кому не подходит:
  • Есть стабильный доход для погашения долгов.
  • Совершены сомнительные сделки за последние 3 года.
  • Скрыто имущество или доходы.
Что будет с жильём:
  • Единственное жильё сохраняется (кроме ипотечного).
  • Доля в совместной собственности супругов реализуется.
Сколько стоит:
  • Судебное: от 90 000 до 170 000 рублей (госпошлина 300 рублей, депозит управляющему 25 000 рублей, публикации, почта).
  • Внесудебное через МФЦ: бесплатно.
Сколько длится:
  • Судебное: 6–12 месяцев (без споров), до 2 лет (при оспаривании сделок).
  • Внесудебное: строго 6 месяцев.

Оглавление

  1. Что такое банкротство физического лица
  2. Условия для банкротства
  3. Виды процедур банкротства
  4. Судебное банкротство: порядок и этапы
  5. Внесудебное банкротство через МФЦ
  6. Документы для банкротства
  7. Сроки процедуры
  8. Расходы при банкротстве
  9. Имущество должника
  10. Какие долги списываются
  11. Последствия банкротства
  12. Завершение процедуры
  13. Банкротство 2025: изменения
  14. Особые случаи банкротства
  15. Альтернативы банкротству
  16. Как проверить статус дела
  17. Часто задаваемые вопросы

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица — это признанная арбитражным судом или наступившая в результате завершения процедуры внесудебного банкротства неспособность гражданина в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Понятие банкротства закреплено в статье 2 Федерального закона № 127‑ФЗ. Закон описывает, что такое банкротство, какие признаки банкротства подтверждают неплатежеспособность и как запускается процедура. Признаки включают систематическое нарушение сроков платежей и отсутствие достаточных средств для погашения долгов.
«Банкротство гражданина — неспособность исполнять обязательства; суд вводит реструктуризацию долгов или реализацию имущества». — Федеральный закон № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (2025). Consultant.ru
Ключевые признаки неплатежеспособности:
  • Просрочка по обязательствам более 3 месяцев.
  • Сумма долгов превышает стоимость имущества.
  • Постановление ФССП об окончании исполнительного производства из‑за отсутствия имущества.
О банкротстве нужно думать, когда кредиторы регулярно взыскивают и долг растет. Процедура направлена на справедливое погашение и возможное списание остатка. Итогом обычно становится либо реструктуризация, либо реализация активов с последующим освобождением от обязательств.
«В работе по банкротству я всегда начинаю с проверки добросовестности и рисков: суд смотрит не на "красивые обещания", а на документы, сделки за 3 года и реальную финансовую ситуацию. Если всё прозрачно, процедура обычно проходит спокойно и предсказуемо». — Александра Авилова, юрист по банкротству физических лиц и ИП (Тула).

Условия для банкротства

Обязанность подать заявление

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, если:
  • Общая сумма задолженности составляет более 500 000 рублей.
  • Существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев.
«Обязанность должника обратиться в суд — долг свыше 500 000 рублей и просрочка более трёх месяцев». — Федеральный закон № 127‑ФЗ (2025). Consultant.ru
Заявление должно быть подано не позднее 30 дней с момента, когда гражданин узнал о наступлении соответствующих обстоятельств. За нарушение этого срока предусмотрен штраф от 1 000 до 3 000 рублей.

Право подать заявление

Гражданин вправе подать заявление о банкротстве, если:
  • Задолженность менее 500 000 рублей, но он не в состоянии её погасить и является неплатежеспособным.
  • Есть обстоятельства, препятствующие исполнению обязательств (увольнение, болезнь, стихийные бедствия).
Можно ли подать на банкротство при малой сумме? Возможно ли банкротство — да, но при низкой сумме лучше рассмотреть медиацию или рассрочку. Если долгов много и активов мало — шанс признания высок.

Условия для внесудебного банкротства через МФЦ

«Внесудебное банкротство допускается при долге 25 000–1 000 000 руб. и отсутствии имущества и доходов».
Условия:
  • Общий размер задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей (без учёта штрафов, пеней, процентов за просрочку).
  • Исполнительное производство окончено в связи с отсутствием имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229‑ФЗ «Об исполнительном производстве»).
  • Нет нового открытого исполнительного производства на момент подачи заявления.
Важно: Кредиторов или обязательств, которые не указаны в списке, процедура внесудебного банкротства не коснётся — от таких долгов человек не освобождается.

Виды процедур банкротства

Судебное банкротство

Применяется, если:
  • Долг свыше 500 000 рублей.
  • Есть имущество для реализации.
  • Открыты исполнительные производства.
Процедуры:
  1. Реструктуризация долгов — план погашения задолженности в течение 3 лет при наличии стабильного дохода.
  2. Реализация имущества — продажа активов должника на торгах для погашения долгов.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Применяется, если:
  • Долг от 25 000 до 1 000 000 рублей.
  • Нет имущества и официального дохода.
  • Исполнительное производство закрыто из‑за отсутствия имущества.
Особенности:
  • Бесплатно.
  • Длится строго 6 месяцев.
  • Не требуется финансовый управляющий.

Сравнительная таблица

Сравнение судебной и внесудебной процедур банкротства
Параметр Судебное Внесудебное (МФЦ)
Сумма долга Без ограничений 25 000–1 000 000 руб.
Стоимость От 90 000 руб. Бесплатно
Сроки 6–12 месяцев (до 2 лет) Строго 6 месяцев
Имущество Реализуется (кроме единственного жилья) Не должно быть
Риски Оспаривание сделок, возможный запрет выезда Переход в суд при выявлении имущества

Судебное банкротство: порядок и этапы

Шаг 1. Подготовка документов

Необходимые документы:
  • Паспорт, ИНН, СНИЛС.
  • Список кредиторов с суммами долгов.
  • Договоры, выписки, судебные акты.
  • Справки о доходах за 3 года.
  • Опись имущества.
  • Документы о сделках за 3 года.

Шаг 2. Подача заявления в арбитражный суд

Способы подачи:
  • Лично в канцелярию суда по месту жительства.
  • Заказным письмом с уведомлением.
  • Электронно через систему «Мой Арбитр» (авторизация через Госуслуги).
Обязательные платежи:
  • Госпошлина: 300 рублей.
  • Депозит финансовому управляющему: 25 000 рублей.
«При подаче уплачиваются 300 рублей госпошлины и 25 000 рублей депозит управляющему».

Шаг 3. Первое судебное заседание

Суд в течение 7 дней принимает заявление или оставляет его без движения. Первое заседание назначается через 15–90 дней.
На заседании судья:
  • Опрашивает должника.
  • Проверяет документы.
  • Вводит процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества.
  • Назначает финансового управляющего.
«Суд вводит реструктуризацию долгов или реализацию имущества и назначает финансового управляющего». — Федеральный закон № 127‑ФЗ (2025). Consultant.ru

Шаг 4. Работа финансового управляющего

Финансовый управляющий:
  • Анализирует имущество должника.
  • Формирует реестр требований кредиторов.
  • Проводит собрание кредиторов.
  • Оспаривает сомнительные сделки за последние 3 года.

Шаг 5. Реализация имущества

Имущество должника продаётся на торгах. Средства распределяются между кредиторами по очерёдности:
  1. Вред жизни и здоровью, алименты.
  2. Зарплата, выходные пособия.
  3. Налоги, обязательные платежи.
  4. Прочие кредиторы.
«Вознаграждение управляющего: фиксированные 25 000 руб. и 7% от реализованного имущества». — Федеральный закон № 127‑ФЗ (2025). Consultant.ru

Шаг 6. Завершение процедуры

Суд выносит определение о завершении процедуры банкротства и освобождении должника от обязательств.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Порядок действий

  1. Составить список кредиторов с указанием вида и основания долговых обязательств.
  2. Написать заявление о признании банкротом.
  3. Приложить документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, справку о регистрации.
  4. Отнести пакет в МФЦ лично или через представителя (с нотариальной доверенностью).

Сроки

  • Через 3 дня МФЦ пришлёт уведомление о принятии заявления или отказе.
  • Процедура длится строго 6 месяцев.
  • Повторная подача возможна только через месяц.
Важно! Кредиторов, не указанных в списке, процедура не коснётся — долги перед ними останутся.

Документы для банкротства

Личные документы

  • Копия паспорта (все страницы).
  • ИНН, СНИЛС.
  • Справка об отсутствии регистрации в качестве ИП.
  • Свидетельства о браке/разводе, рождении детей.
  • Копия паспорта супруга.
  • Брачный договор, соглашение о разделе имущества (за последние 3 года).

Документы о задолженности

  • Договоры с банками, МФО.
  • Расписки о займах у физических лиц.
  • Справки, подтверждающие образование задолженности.
  • Решения суда, постановления ФССП.
  • Претензии, исковые заявления от кредиторов.
  • Платёжные требования от налоговой, ЖКХ.

Документы о доходах и имуществе

  • Справка 2‑НДФЛ.
  • Трудовая книжка.
  • Выписка из индивидуального лицевого счёта.
  • Справки из СФР о пенсиях, пособиях.
  • Справка из службы занятости о статусе безработного.
  • Выписки по банковским счетам.
  • Свидетельства о праве собственности на недвижимость.
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства.
  • Сведения о наличии доли в уставном капитале.

Документы о сделках за последние 3 года

  • Копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами.
  • Копии договоров купли‑продажи, дарения, залога.

Прочие документы

  • Квитанции о направлении копий заявлений всем участникам дела.
  • Квитанция об оплате госпошлины (300 рублей).
  • Квитанция о внесении депозита (25 000 рублей).
  • Заявление о признании гражданина банкротом.
«Паспорт, ИНН, СНИЛС, подтверждения долгов, доходов, имущества и сделок за три года».

Сроки процедуры банкротства

Судебное банкротство

  • Минимум: 6–7 месяцев (без реструктуризации и споров).
  • Среднее: 7–9 месяцев.
  • Максимум: до 2 лет (при оспаривании сделок, наличии имущества).
«В типичных делах процедура занимает около 6–12 месяцев, дольше при наличии споров».

Внесудебное банкротство через МФЦ

  • Строго 6 месяцев с даты публикации в ЕФРСБ.

Этапы и сроки

Сроки этапов процедуры банкротства
Этап Срок
Подготовка документов 1–4 недели
Подача заявления до первого заседания 15 дней – 3 месяца
Рассмотрение заявления 3–5 недель
Реструктуризация долгов До 3 лет
Реализация имущества 6 месяцев
Завершение процедуры 6–12 месяцев

Расходы при банкротстве

Обязательные расходы

Структура расходов при банкротстве
Статья расходов Сумма Когда оплачивается
Госпошлина 300 руб. При подаче заявления
Депозит финансовому управляющему 25 000 руб. До утверждения управляющего
Публикации в ЕФРСБ 430–800 руб. за объявление (5–10 шт.) При каждом уведомлении
Публикации в «Коммерсантъ» 1 000–15 000 руб. На ключевых этапах процедуры
Почтовые расходы 2 000–10 000 руб. В течение всей процедуры
«Минимально нужны 300 руб. госпошлины и 25 000 руб. депозит управляющему; далее публикации и почтовые расходы».

Дополнительные расходы

  • Услуги оценщика (при наличии имущества).
  • Услуги оператора торгов.
  • Вознаграждение управляющему: 7% от выручки при реализации имущества.

Итого

  • Минимум: 45 000–80 000 рублей (без имущества).
  • Среднее: 90 000–170 000 рублей (с имуществом и юридическим сопровождением).

Имущество должника

Что включается в конкурсную массу

  • Недвижимость (кроме единственного жилья).
  • Транспортные средства.
  • Акции, доли в уставном капитале.
  • Наличные, счета в банках.
  • Предметы роскоши дороже 10 000 рублей.
  • Заработная плата, доходы (за вычетом прожиточного минимума).

Что не подлежит взысканию (ст. 446 ГПК РФ)

  • Единственное жильё (если не в ипотеке).
  • Земельный участок, где расположено единственное жильё.
  • Предметы домашнего обихода (мебель, бытовая техника).
  • Профессиональное оборудование до 100 МРОТ.
  • Алименты на детей.
  • Пенсия и пособия.
  • Доход в размере прожиточного минимума.
«Суды обычно сохраняют прожиточный минимум должнику и иждивенцам; удержания производятся с остающейся части дохода».

Прожиточный минимум на 2025 год

  • На душу населения: 17 733 рубля.
  • Для трудоспособного населения: 19 329 рублей.
Важно: Конкретный расчёт зависит от региона и количества иждивенцев. Для точного расчёта подаются ходатайства в суд.
РАССЧИТАТЬ СТОИМОСТЬ БАНКРОТСТВА

Ответьте на 5 простых вопросов и узнайте стоимость банкротства

Результат сообщим удобным вам способом: WhatsApp, Viber или звонком на телефон

Какие долги списываются

Списываются

  • Кредиты, займы, МФО.
  • Коммунальные долги (ЖКХ).
  • Налоговые недоимки (кроме штрафов).
  • Штрафы ГИБДД (не налоговые).
  • Долги по договорам поставки, услуг.

Не списываются

«Нельзя списать алименты и компенсации за вред жизни и здоровью».
  • Алименты.
  • Возмещение вреда жизни и здоровью.
  • Моральный вред.
  • Зарплата и выходные пособия (для ИП).
  • Субсидиарная ответственность.
  • Текущие платежи (возникшие после подачи заявления).
  • Долги, не указанные в заявлении.

Сравнительная таблица

Категории долгов и их судьба при банкротстве
Вид долга Списывается Примечание
Кредиты, займы, МФО Да При добросовестности должника
Коммунальные долги (ЖКХ) Да Если образованы до введения процедуры
Алименты Нет Прямое исключение закона
Вред жизни и здоровью Нет Прямое исключение закона
Текущие платежи Нет Оплачиваются отдельно вне процедуры

Последствия банкротства

Ограничения

«В течение пяти лет признанный банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам без указания на факт своего банкротства». — Федеральный закон № 127‑ФЗ (2025). Consultant.ru
5 лет:
  • Обязанность сообщать банкам о банкротстве при получении кредита.
  • Запрет на повторное банкротство.
  • Запрет на регистрацию ИП.
3 года:
  • Запрет занимать руководящие должности в юридических лицах.
10 лет:
  • Запрет на работу в кредитных организациях.

Плюсы

  • Списание долгов.
  • Прекращение начисления штрафов, пеней.
  • Остановка исполнительных производств.
  • Защита единственного жилья.

Минусы

  • Потеря имущества (кроме единственного жилья).
  • Ограничения на управление деньгами (контроль финансового управляющего).
  • Возможен запрет на выезд за границу (в редких случаях).
  • Негативная кредитная история.

Завершение процедуры

Порядок завершения

  1. Финансовый управляющий подаёт отчёт в суд.
  2. Суд выносит определение о завершении процедуры банкротства.
  3. Информация публикуется в ЕФРСБ.
«Завершение оформляется определением суда; допустимая законом часть долгов прекращается».

Что делать после завершения

  1. Получить копию определения суда.
  2. Подать заявление в ФССП о прекращении исполнительных производств.
  3. Проверить статус на сайте ФССП или Госуслугах.
  4. Запросить кредитную историю в БКИ.
  5. Уведомить банки о завершении процедуры для снятия ограничений.

Банкротство 2025: ключевые изменения

Ключевые изменения

  1. Снижен минимальный долг для внесудебного банкротства до 25 000 рублей (ранее 50 000 рублей).
«В 2025 году порог долгов для внесудебной процедуры установлен в диапазоне 25 000–1 000 000 руб.».
  1. Участникам СВО разрешено внесудебное банкротство без закрытия исполнительного производства (с 23.05.2025).
  2. Пенсионеры и получатели детских пособий могут подать на внесудебное банкротство, если производство длится более 1 года.
  3. Повторное банкротство возможно через 5 лет (ранее 10 лет).
  4. СФР запрашивает у банков данные для внесудебного банкротства физлиц (с 01.09.2025).

Обзор судебной практики ВС РФ

18 июня 2025 года Президиум Верховного Суда РФ утвердил Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан, систематизировавший 23+ позиции по защите жилья, реструктуризации и недобросовестности.
«Обзор запрещает переход из реализации имущества в реструктуризацию долгов для физлиц, вводит частичное освобождение от долгов при добросовестности к отдельным кредиторам».

Особые случаи банкротства

Банкротство одного из супругов

При банкротстве одного супруга совместное имущество может попасть в конкурсную массу. Второй супруг вправе защищать свою долю через раздел имущества.
Порядок:
  1. Супруг подаёт иск в суд общей юрисдикции о разделе имущества.
  2. Процедура банкротства приостанавливается.
  3. Финансовый управляющий включает долю должника в конкурсную массу.
  4. Имущество реализуется на торгах.
  5. Средства распределяются пропорционально долям (по умолчанию 50/50).

Банкротство ИП

Особенности:
  • ИП банкротится как физическое лицо.
  • Долги по предпринимательской деятельности включаются в общую массу.
  • После завершения процедуры запрет на регистрацию ИП — 5 лет.
Альтернатива: самозанятость (без права нанимать сотрудников).

Альтернативы банкротству

Реструктуризация в банке

Условия:
  • Стабильный доход.
  • Небольшая задолженность.
  • Готовность банка к переговорам.
Плюсы:
  • Снижение ежемесячных платежей.
  • Продление срока кредита.

Кредитные каникулы

Условия:
  • Временные финансовые трудности.
  • Отсутствие значительных просрочек.
Плюсы:
  • Приостановка выплат на 2–6 месяцев.
Минусы:
  • Проценты продолжают начисляться.

Мировое соглашение

Условия:
  • Согласие большинства кредиторов.
  • Утверждение судом.
Плюсы:
  • Прекращение процедуры банкротства.
  • Индивидуальные условия погашения.
Минусы:
  • При нарушении условий процедура возобновляется.

Как проверить статус дела

ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве)

  1. Зайти на fedresurs.ru.
  2. Выбрать раздел «Должники».
  3. Ввести ФИО или ИНН.
  4. Проверить статус дела.

КАД «Арбитр»

  1. Зайти на kad.arbitr.ru.
  2. Ввести номер дела.
  3. Открыть карточку дела.
  4. Проверить вкладки «Участники», «Споры», «Анализ».
Юрист с 10-летним стажем
Александра Авилова
Моя цель - помочь вам
В 2013 году окончила Московский университет МВД России, после прошла профессиональную переподготовку по направлению банкротство физических и юридических лиц и в настоящий момент оказываю профессиональную помощь людям, попавшим в трудную финансовую ситуацию!
За время моей работы мы легально избавили от долгов граждан, сохранив при этом имущество, сняв все аресты, а также избавив от звонков навязчивых коллекторов!
Получить консультацию

Часто задаваемые вопросы

Можно ли выезжать за границу во время банкротства?

Да, запрет на выезд вводится только в 1% случаев и легко снимается при наличии уважительных причин (болезнь родственника, командировка, лечение, учёба).

Что такое фиктивное и преднамеренное банкротство?

  • Фиктивное: должник скрывает имущество, снимает деньги со счетов.
  • Преднамеренное: должник специально набирает кредиты, увеличивает задолженность и объявляет о несостоятельности.
Ответственность:
  • Уголовная — если ущерб кредиторам превышает 2,5 миллиона рублей.
  • Административная — при меньшей сумме долга.

Когда разблокируют счета после банкротства?

Доступ разблокируют в течение 15 дней:
  • 10 дней на публикацию в ЕФРСБ.
  • 5 дней у банков на разморозку счетов.
Процедуру можно ускорить, если самостоятельно отнести в банк решение суда.

Можно ли взять кредит после банкротства?

Да, запрета нет. Но в течение 5 лет нужно сообщать банкам о факте банкротства при подаче заявки.

Нужна помощь с процедурой банкротства?

Если нужно понять, подходит ли банкротство в конкретной ситуации, лучше начать с проверки документов и рисков: долги, сделки, имущество, доход, исполнительные производства. По итогам такой проверки обычно становится ясно, подходит ли внесудебная процедура, нужна ли судебная, и какие расходы неизбежны.
Я практикующий юрист по банкротству физических лиц и ИП, сопровождаю процедуру банкротства «под ключ» и публикую полезный образовательный контент о банкротстве в своем блоге. Каждое дело рассматриваю индивидуально и помогу заранее оценить последствия банкротства конкретно в вашем случае.
Свяжитесь с нами
Телефон: +7 (910) 580-00-47
Email: avilov71@yandex.ru
Адрес: Тула, проспект Ленина, д. 21, офис 24, 3 этаж
ИП Авилова Александра Васильевна
ИНН 710304269496
ОГРН 323710000065

© 2025 год